Co liczy kalkulator. Rata kredytu hipotecznego to stała miesięczna płatność obejmująca spłatę części kapitału oraz odsetek. Jej wysokość zależy od trzech czynników: kwoty kredytu, oprocentowania oraz długości okresu spłaty. W narzędziu możesz zmieniać te parametry, by zobaczyć, jak wpływają na wynik.

Wzór matematyczny. Rata miesięczna obliczana jest ze wzoru annuitetowego: R = P × r / (1 − (1 + r)^−N), gdzie: P to kwota kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne podzielone przez 12 i przez 100), a N to liczba miesięcy (lata × 12). Wzór ten zapewnia stałą wysokość raty przez cały okres, mimo że proporcja kapitału i odsetek zmienia się co miesiąc.

Domyślne parametry. Kwota kredytu 600000 PLN, okres 30 lat, oprocentowanie 7 procent rocznie. W tym wariancie rata wynosi około 3990 PLN. Możesz wpisać inne wartości, by dopasować wynik do własnej sytuacji.

Jak interpretować wynik. Rata wyrażona w PLN to miesięczne obciążenie budżetu. Im dłuższy okres, tym niższa rata, ale wyższy łączny koszt odsetek. Im wyższe oprocentowanie, tym większa rata przy tej samej kwocie. Warto sprawdzić kilka wariantów, aby znaleźć równowagę między wysokością raty a całkowitym kosztem kredytu.

Przykładowy przebieg obliczenia. Wpisz kwotę 600000, lata 30, oprocentowanie 7. Kliknij Oblicz. Kalkulator przeliczy miesięczną stopę, policzy liczbę rat (360) i wyświetli wynik w złotych do dwóch miejsc po przecinku. Wartość ta odpowiada rzeczywistemu modelowi rynkowemu kredytów hipotecznych.

Uwagi praktyczne. Rata nie obejmuje ubezpieczeń, prowizji i opłat bankowych. Kalkulator pokazuje czystą wartość raty kapitałowo-odsetkowej. Zmiana oprocentowania o 1 punkt procentowy może znacząco wpłynąć na wynik, dlatego warto testować różne scenariusze.

Porada użytkowa. Jeśli planujesz kredyt z ratą malejącą, możesz przybliżyć pierwszy miesiąc, dzieląc kapitał przez liczbę rat i dodając odsetki od pozostałego salda. Kalkulator prezentuje wariant równych rat, czyli najczęściej stosowany przez banki model.