Kalkulator kredytu
Oblicz wysokość rat kredytu hipotecznego, odsetki, prowizję i całkowity koszt pożyczki. Tryb rat równych lub malejących, z uwzględnieniem nadpłat i zmian oprocentowania.
- Bez rejestracji
- Szybkie działanie
- Operacje w pamięci
Zero back-endu, 100% lokalnie.
Kalkulator kredytu
Zaawansowany kalkulator kredytu zgodny z polską praktyką. Obsługuje raty równe/malejące, scenariusz zmian stopy bazowej (np. WIRON/WIBOR) + marża, prowizję (kwota/% z finansowaniem/bez), opłaty jednorazowe i miesięczne, ubezpieczenie pomostowe (+marża przez N mies.), ubezpieczenie na życie (stała kwota lub % od salda r/r), nadpłaty cykliczne i jednorazowe (redukcja terminu lub raty), opłatę za wcześniejszą spłatę, pełny harmonogram, podsumowania kosztów i RRSO.
| m | % | |
|---|---|---|
| m | kwota | |
|---|---|---|
Kalkulator Kredytu Online
Kalkulator kredytowy to rozbudowane narzędzie finansowe, które pozwala szczegółowo obliczyć wysokość rat, całkowity koszt kredytu, odsetki oraz wpływ nadpłat na skrócenie okresu spłaty. Użytkownik może wprowadzić parametry takie jak kwota, oprocentowanie, prowizje, długość kredytu, rodzaj rat (równe lub malejące), a także nadpłaty i zmienne stopy procentowe. Wyniki prezentowane są w przejrzystej formie tabelarycznej i liczbowej.
Jak działa kalkulator kredytu
Kalkulator oblicza wysokość rat w dwóch systemach:
- Raty równe (annuitetowe) – każda rata ma tę samą wysokość, ale zmienia się proporcja części kapitałowej i odsetkowej.
- Raty malejące – kapitał spłacany jest równomiernie, co powoduje, że każda kolejna rata jest niższa.
Dzięki temu można porównać, który system spłat lepiej pasuje do budżetu domowego i planów finansowych.
Parametry kredytu
- Kwota kredytu: amount – całkowita kwota pożyczki w wybranej walucie.
- Okres kredytowania: term_years i term_months – łączny czas spłaty kredytu.
- Oprocentowanie: suma base_pct (np. WIRON/WIBOR) oraz margin_pct (marża banku).
- Prowizja: procentowa lub stała kwota, z opcją finansowania w ramach kredytu.
- Ubezpieczenie na życie: stała kwota miesięczna lub procent od salda zadłużenia.
- Nadpłaty: jednorazowe lub regularne, z możliwością skrócenia okresu lub obniżenia rat.
Wzory i metody obliczeń
Podstawą kalkulacji jest wzór annuitetowy:
Rata = K × (r / (1 - (1 + r)^(-n)))
gdzie:
- K – kwota kredytu
- r – miesięczne oprocentowanie
- n – liczba rat
W systemie rat malejących kapitał spłacany jest równomiernie, a odsetki maleją proporcjonalnie do zmniejszającego się salda kredytu. W efekcie całkowity koszt kredytu jest niższy, choć początkowe raty są wyższe.
Przykład obliczeń
Przykład 1 – Raty równe
Kredyt 400 000 PLN na 25 lat z oprocentowaniem 7% (w tym marża 2%).
- Miesięczna rata: ok. 2 830 PLN
- Całkowity koszt kredytu: ok. 850 000 PLN
- Odsetki łącznie: ok. 450 000 PLN
Przykład 2 – Raty malejące
Ta sama kwota i okres. Pierwsza rata wynosi ok. 3 333 PLN, ostatnia 1 120 PLN.
- Całkowity koszt: ok. 780 000 PLN
- Oszczędność względem rat równych: ok. 70 000 PLN
Wpływ nadpłat
Nadpłaty to skuteczny sposób na skrócenie czasu spłaty i obniżenie kosztów odsetkowych. Przykład:
- Regularna nadpłata 500 PLN miesięcznie przy kredycie 400 000 PLN skraca okres spłaty o 4 lata.
- Całkowite oszczędności na odsetkach: ok. 80 000 PLN.
Kalkulator pozwala ustawić zarówno nadpłaty cykliczne, jak i jednorazowe. Można też wybrać, czy nadpłaty mają skracać okres kredytowania czy obniżać ratę.
Koszty dodatkowe
Poza oprocentowaniem i prowizją należy uwzględnić inne koszty:
- Opłata przygotowawcza – jednorazowa opłata pobierana przy uruchomieniu kredytu.
- Prowizja bankowa – może być wyrażona procentowo lub kwotowo, finansowana z własnych środków lub z kredytu.
- Ubezpieczenie – często wymagane przy kredytach hipotecznych; może być doliczane do raty lub płatne z góry.
- Opłaty pomostowe – obowiązują do momentu wpisania hipoteki do księgi wieczystej, zwykle przez pierwsze 3-6 miesięcy.
Porównanie ofert kredytowych
Kalkulator umożliwia symulację różnych scenariuszy, np. zmian stóp procentowych, prowizji, okresu kredytowania czy wysokości nadpłat. Dzięki temu możesz porównać realny koszt ofert z kilku banków i wybrać najbardziej opłacalną.
Najczęstsze błędy kredytobiorców
- Nie uwzględnianie całkowitego kosztu kredytu (RRSO).
- Zakładanie zbyt optymistycznych scenariuszy dotyczących stóp procentowych.
- Niedoszacowanie kosztów ubezpieczenia lub prowizji.
- Brak rezerwy finansowej na wypadek wzrostu rat.
FAQ
Jak obliczyć ratę kredytu?
Wystarczy wprowadzić kwotę kredytu, oprocentowanie i okres spłaty. Kalkulator obliczy wysokość miesięcznej raty w systemie równym lub malejącym.
Co to jest RRSO?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia wszystkie koszty kredytu – odsetki, prowizje i ubezpieczenia – i pozwala porównać oferty banków.
Jak działają nadpłaty kredytu?
Nadpłata zmniejsza saldo zadłużenia, co redukuje odsetki. Można ją przeznaczyć na skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie raty.
Podsumowanie
Kalkulator kredytu to praktyczne narzędzie dla osób planujących kredyt hipoteczny lub gotówkowy. Pozwala sprawdzić, ile naprawdę kosztuje pożyczka, jak zmienia się wysokość rat przy różnych parametrach i jak bardzo nadpłaty mogą przyspieszyć spłatę długu. To niezastąpione wsparcie w świadomym podejmowaniu decyzji finansowych.
Uruchom kalkulator kredytu