Kalkulator DCA vs lump sum
Inwestować całość od razu czy rozkładać na raty?
-
1Wprowadź dane
Wpisz treść, wklej tekst lub załaduj plik z dysku. -
2Kliknij przycisk
Narzędzie natychmiast przetworzy Twoje dane w przeglądarce. -
3Pobierz wynik
Skopiuj gotowy tekst lub zapisz plik na urządzeniu.
return "Wynik gotowy w 0.1s";
}
| Zwrot / rok | Lump sum | DCA | Różnica | Lepsza strategia |
|---|---|---|---|---|
| -20% | 10 737 zł | 11 918 zł | -1 181 zł | DCA |
| -10% | 34 868 zł | 36 610 zł | -1 742 zł | DCA |
| 0% | 100 000 zł | 100 000 zł | 0 zł | Lump sum |
| 5% | 162 889 zł | 159 303 zł | 3 586 zł | Lump sum |
| 8% | 215 892 zł | 208 461 zł | 7 432 zł | Lump sum |
| 12% | 310 585 zł | 295 021 zł | 15 564 zł | Lump sum |
| 20% | 619 174 zł | 570 320 zł | 48 854 zł | Lump sum |
Badania historyczne pokazują, że lump sum wygrywa częściej, bo rynki rosną w długim terminie. DCA zmniejsza jednak ryzyko wejścia na szczycie i poprawia komfort psychiczny. W scenariuszach spadkowych DCA wypada lepiej — to jego główna zaleta. Wybór zależy od tolerancji ryzyka i tego, czy kapitał jest już dostępny.
Oceń to narzędzie:
Powiązane narzędzia
Inne narzędzia, które mogą Ci się przydaćDCA vs lump sum
Masz gotówkę do zainwestowania. Lepiej wejść całością od razu (lump sum) czy rozkładać kapitał na raty (DCA)? Odpowiedź zależy od rynku i psychiki inwestora.
Czym jest DCA?
Dollar Cost Averaging to systematyczne inwestowanie równej kwoty w stałych odstępach czasu. Zmniejsza ryzyko wejścia na szczycie, ale część kapitału dłużej pozostaje poza rynkiem.
Co mówią dane historyczne?
Na rosnących rynkach lump sum wygrywa w większości przypadków — pieniądze pracują pełny okres. DCA wypada lepiej, gdy rynek zaraz po wejściu spada.
Kiedy DCA ma sens
- gdy boisz się wejść z całością i ryzykujesz, że nie zainwestujesz wcale,
- gdy spodziewasz się wysokiej zmienności,
- gdy kapitał napływa stopniowo (np. premie, sprzedaż nieruchomości w ratach),
- gdy dyscyplina systematycznych wpłat jest dla Ciebie kluczowa.
Najczęstsze pytania
Ile miesięcy rozkładać DCA?
Typowo 6–18 miesięcy. Dłużej to mniejsza ekspozycja na wzrosty.
Czy DCA gwarantuje zysk?
Nie. Ogranicza ryzyko czasowe, ale nie chroni przed trwałym spadkiem rynku.
Jak porównać strategie?
Użyj tego samego horyzontu i stopy zwrotu. Kalkulator pokazuje wyniki w kilku scenariuszach, także spadkowych.