Kalkulator stopy zwrotu
Oblicz stopę zwrotu z inwestycji w prosty sposób. Kalkulator ROI, CAGR i zwrotu procentowego uwzględnia wpłaty, czas i zyski.
- Bez rejestracji
- Szybkie działanie
- Operacje w pamięci
Zero back-endu, 100% lokalnie.
Kalkulator stopy zwrotu
Kalkulator stopy zwrotu – oblicz rzeczywisty procent zysku z inwestycji
Stopa zwrotu to najprostszy i jednocześnie najważniejszy wskaźnik efektywności inwestycji. Informuje, o ile procent wzrosła (lub spadła) wartość Twojego kapitału w określonym czasie. Kalkulator stopy zwrotu webp.pl pozwala błyskawicznie obliczyć zarówno prostą stopę zwrotu, jak i złożoną (CAGR – Compound Annual Growth Rate), a także uwzględnia dodatkowe wpłaty i wypłaty w trakcie inwestycji. Dzięki niemu dokładnie wiesz, jak efektywnie pracują Twoje pieniądze.
Uruchom kalkulator Więcej narzędzi finansowych
Podstawowe definicje i wzory
1. Prosta stopa zwrotu (ROI)
Najczęściej stosowany wskaźnik, określający relację zysku do zainwestowanego kapitału. Pokazuje, ile procent zarobiłeś względem początkowej kwoty inwestycji.
ROI = ((Wartość końcowa – Wartość początkowa) / Wartość początkowa) × 100%
- Wartość początkowa – kwota zainwestowana,
- Wartość końcowa – wartość inwestycji po zakończeniu okresu,
- Wynik w procentach pokazuje całkowity zwrot, niezależnie od czasu trwania inwestycji.
2. Średnioroczna stopa zwrotu (CAGR)
Wskaźnik CAGR (ang. Compound Annual Growth Rate) mierzy średnioroczny wzrost inwestycji, uwzględniając efekt procentu składanego. Dzięki temu dokładniej oddaje rzeczywistą dynamikę zysków w dłuższym horyzoncie czasowym.
CAGR = ((Wartość końcowa / Wartość początkowa)1/t – 1) × 100%
- t – liczba lat inwestycji,
- Wartość początkowa i końcowa – stan kapitału na początku i na końcu okresu,
- CAGR uwzględnia kapitalizację i reinwestowanie zysków.
3. Realna stopa zwrotu (po inflacji)
Aby poznać faktyczny przyrost wartości kapitału, należy uwzględnić inflację. Nawet przy wysokim zwrocie nominalnym realna siła nabywcza może rosnąć wolniej, a w niektórych przypadkach nawet spadać.
Realna stopa zwrotu = ((1 + nominalna stopa) / (1 + inflacja)) – 1
Jak korzystać z kalkulatora
Wprowadź wartość początkową inwestycji, końcową wartość portfela oraz czas trwania inwestycji. Kalkulator automatycznie wyliczy procentowy zwrot, średnioroczną stopę zwrotu (CAGR) oraz różnicę między wartością nominalną a realną (po uwzględnieniu inflacji). Możesz także dodać nieregularne wpłaty lub wypłaty, co pozwala lepiej odwzorować rzeczywisty scenariusz inwestycyjny.
- Podaj wartość początkową kapitału (PLN),
- Wpisz wartość końcową po okresie inwestycji,
- Ustal czas trwania (np. w latach),
- Opcjonalnie dodaj roczną stopę inflacji,
- Kliknij Policz, aby poznać pełny wynik.
Przykłady obliczeń
Przykład 1. Prosta inwestycja
Dane: Początkowa wartość 10 000 zł, końcowa 12 500 zł.
ROI = ((12 500 – 10 000) / 10 000) × 100% = 25%
Zysk z inwestycji wynosi 25% w całym okresie. Prosty, ale skuteczny wskaźnik do szybkiej oceny wyników.
Przykład 2. CAGR dla długoterminowego portfela
Dane: Początkowo 10 000 zł, końcowo 18 000 zł po 5 latach.
CAGR = ((18 000 / 10 000)1/5 – 1) × 100% = 12,47%
Średni roczny zwrot wynosi 12,5%. CAGR eliminuje wpływ wahań rocznych i pokazuje uśrednioną dynamikę wzrostu.
Przykład 3. Realna stopa zwrotu
Dane: Nominalny zwrot 10%, inflacja 6%.
Realna stopa = ((1.10 / 1.06) – 1) × 100% = 3,77%
Po uwzględnieniu inflacji faktyczny zysk z inwestycji wynosi zaledwie 3,8% rocznie.
Przykład 4. Inwestycja z dopłatami
Dane: Początkowo 20 000 zł, dopłata 5 000 zł po 2 latach, końcowo 32 000 zł po 4 latach.
Uwzględniając dopłatę i czas, kalkulator pokazuje efektywny CAGR ok. 10,9% – realny obraz wzrostu kapitału z uwzględnieniem dopływu gotówki.
Tabela – interpretacja wyników
| Wynik (stopa zwrotu) | Interpretacja | Ocena inwestycji |
|---|---|---|
| < 0% | Strata kapitału | Nierentowna |
| 0–5% | Niski zwrot, bezpieczna inwestycja | Ograniczony zysk |
| 5–10% | Standardowy poziom dla rynku obligacji | Stabilny zysk |
| 10–20% | Rentowna inwestycja z umiarkowanym ryzykiem | Atrakcyjna |
| > 20% | Wysoki zwrot, wysokie ryzyko | Spekulacyjna |
FAQ – najczęstsze pytania
Jaka jest różnica między ROI a CAGR?
ROI pokazuje całkowity procentowy zwrot w danym okresie, natomiast CAGR wskazuje średnioroczny przyrost uwzględniający efekt procentu składanego.
Czy kalkulator uwzględnia inflację?
Tak, po wpisaniu stopy inflacji wynik pokazuje realną stopę zwrotu, co pozwala na bardziej realistyczną ocenę zysku.
Jak interpretować ujemną stopę zwrotu?
Oznacza stratę kapitału. Warto przeanalizować przyczyny spadku, takie jak koszty, opłaty lub błędna alokacja aktywów.
Czy można użyć kalkulatora do portfeli inwestycyjnych?
Tak. Możesz wprowadzić łączną wartość portfela na początku i na końcu okresu, a kalkulator policzy zysk całkowity i średnioroczny.
Jak obliczyć zwrot po podatku?
Wystarczy pomniejszyć wartość końcową o 19% podatku od zysków kapitałowych, a następnie obliczyć stopę zwrotu w standardowy sposób.
Podsumowanie
Kalkulator stopy zwrotu webp.pl to wszechstronne narzędzie dla inwestorów, które łączy prostotę ROI z precyzją CAGR i możliwością uwzględnienia inflacji. Dzięki niemu dowiesz się, ile naprawdę zarobiłeś, jaka jest średnioroczna dynamika Twojego kapitału i czy inwestycja była bardziej opłacalna niż inne dostępne opcje. Wprowadź dane, kliknij Policz i zobacz, jak efektywnie pracują Twoje pieniądze.