Kalkulator harmonogramu spłat

Oblicz szczegółowy harmonogram spłat kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Tabela rat, odsetki, saldo. Eksport CSV.

Bezpieczne (SSL)

Przetwarzanie Lokalne

100% Darmowe

Przejdź do narzędzia

Instrukcja

1

Wprowadź dane
Wpisz treść, wklej tekst lub załaduj plik z dysku.
2

Kliknij przycisk
Narzędzie natychmiast przetworzy Twoje dane w przeglądarce.
3

Pobierz wynik
Skopiuj gotowy tekst lub zapisz plik na urządzeniu.

                                                function runTool() {

                                                  return "Wynik gotowy w 0.1s";

                                                }

Ustawienia

Częstotliwość

Nazwa kredytu

Kwota kredytu

Roczne oprocentowanie

Okres w latach

Data początkowa

Dodatkowa spłata

Uwzględnij eksport Opcja narzędzia

Wynik

Ustaw parametry i kliknij „Przetwórz”, aby zobaczyć wynik.

Oceń to narzędzie:

Powiązane narzędzia

Inne narzędzia, które mogą Ci się przydać

Kalkulator harmonogramu spłat kredytu — tabela amortyzacji online

Kalkulator harmonogramu spłat kredytu oblicza szczegółowy plan spłat pożyczki lub kredytu — miesięczne raty, podział na kapitał i odsetki, saldo po każdej racie oraz całkowity koszt kredytu. Generuje pełną tabelę amortyzacji do pobrania.

Czym jest harmonogram spłat (amortyzacja)?

Harmonogram spłat (ang. amortization schedule) to szczegółowa tabela pokazująca podział każdej raty kredytowej na dwa składniki: część kapitałową (spłata pożyczonej kwoty) i część odsetkową (koszt korzystania z pieniędzy). Na początku spłaty większa część raty to odsetki, a mniejsza — kapitał. Z każdą kolejną ratą proporcja się odwraca — coraz więcej idzie na spłatę kapitału, a mniej na odsetki.

Rodzaje rat kredytowych

Raty równe (annuitetowe) — każda rata ma tę samą wysokość przez cały okres kredytowania. Jest to najczęstszy typ raty w kredytach hipotecznych i gotówkowych. Stała rata ułatwia planowanie budżetu, ale całkowity koszt odsetek jest wyższy niż w ratach malejących. Raty malejące (kapitałowe) — część kapitałowa jest stała w każdej racie (kwota kredytu / liczba rat), natomiast odsetki maleją z każdą kolejną ratą. Pierwsza rata jest najwyższa, ostatnia najniższa. Całkowity koszt odsetek jest niższy, ale wymaga wyższej zdolności kredytowej na początku spłat.

Jak używać kalkulatora?

Wprowadź: kwotę kredytu (np. 300 000 zł), roczną stopę procentową (np. 7,5%), okres kredytowania w miesiącach lub latach (np. 25 lat = 300 miesięcy) oraz typ raty (równe lub malejące). Kalkulator wygeneruje kompletną tabelę amortyzacji z podziałem na każdą ratę: numer raty, wysokość całkowitej raty, część kapitałowa, część odsetkowa, pozostałe saldo do spłaty. Możesz pobrać tabelę jako CSV lub wydrukować.

Całkowity koszt kredytu a RRSO

Całkowity koszt kredytu (CKK) to suma wszystkich rat minus kwota pożyczona — innymi słowy, ile łącznie zapłacisz odsetek. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też wszystkie prowizje, opłaty i ubezpieczenia. Porównując kredyty, zwracaj uwagę na RRSO, nie tylko na oprocentowanie nominalne — może się okazać, że tańszy nominalnie kredyt z wysokimi prowizjami jest droższy.

Wpływ wcześniejszej spłaty na harmonogram

Jeśli wpłacisz nadpłatę (dodatkowe pieniądze ponad ratę), możesz: skrócić okres kredytowania (o tę samą ratę — zaoszczędzisz na odsetkach) lub zmniejszyć wysokość raty (utrzymując ten sam okres). W Polsce banki mają obowiązek umożliwienia wcześniejszej spłaty — sprawdź, czy Twój kredyt ma opłatę za przedterminową spłatę (max. 3% przez pierwsze 3 lata dla kredytów o stałej stopie).

Najczęściej zadawane pytania

Jak obliczyć miesięczną ratę kredytu?

Wzór na ratę annuitetową: R = K × r / (1 - (1+r)^(-n)), gdzie K = kwota kredytu, r = miesięczna stopa procentowa (roczna/12), n = liczba rat. Przykład: 100 000 zł, 6% rocznie, 10 lat: r = 0,5%, n = 120. R = 100000 × 0,005 / (1-(1,005)^-120) ≈ 1110,21 zł miesięcznie.

Czy można obniżyć ratę kredytu po zaciągnięciu?

Tak — możliwości to: refinansowanie kredytu w innym banku po niższym oprocentowaniu, renegocjacja warunków z obecnym bankiem (jeśli stopy procentowe spadły), wydłużenie okresu kredytowania (niższa rata, ale więcej odsetek łącznie), wakacje kredytowe (tymczasowe zawieszenie rat — dostępne w niektórych bankach i okresach kryzysowych).

Jak sprawdzić, ile odsetek zapłacę przez cały okres kredytu?

Suma odsetek = (suma wszystkich rat) - (kwota kredytu). Kalkulator pokazuje tę wartość jako "całkowity koszt odsetek". Dla kredytu 300 000 zł na 25 lat przy oprocentowaniu 7,5% suma odsetek może wynosić ponad 300 000 zł — czyli płacisz za kredyt dwa razy tyle co pożyczyłeś.

Raty równe czy malejące — co wybrać?

Raty malejące: niższy całkowity koszt kredytu (mniej odsetek), ale wyższe początkowe raty (wymagają wyższej zdolności kredytowej). Raty równe: stała, przewidywalna rata przez cały okres — łatwiejsze planowanie budżetu. Banki często preferują raty równe, bo generują wyższy przychód z odsetek.

Co to są wakacje kredytowe i kiedy warto z nich skorzystać?

Wakacje kredytowe to tymczasowe zawieszenie spłaty rat (kapitałowych lub całkowitych) na określony czas. Odsetki zazwyczaj nadal narastają lub są doliczane do salda. Warto skorzystać przy przejściowym problemie finansowym (utrata pracy, choroba), ale pamiętaj — po wakacjach saldo jest wyższe i czas spłaty się wydłuża.