Kalkulator obligacji skarbowych
Kalkulator obligacji skarbowych: wybierz rodzaj obligacji i kwotę, a policzymy prognozowany zysk netto.
-
1Wprowadź dane
Wpisz treść, wklej tekst lub załaduj plik z dysku. -
2Kliknij przycisk
Narzędzie natychmiast przetworzy Twoje dane w przeglądarce. -
3Pobierz wynik
Skopiuj gotowy tekst lub zapisz plik na urządzeniu.
return "Wynik gotowy w 0.1s";
}
Oceń to narzędzie:
Powiązane narzędzia
Inne narzędzia, które mogą Ci się przydać
Podaj dalej
Komuś też się przyda?
Wyślij znajomemu link. Otworzy narzędzie od razu, bez konta i bez opłat.
Ile można zarobić na obligacjach skarbowych?
Detaliczne obligacje skarbowe Skarbu Państwa to bezpieczna forma oszczędzania. Kalkulator liczy prognozowany zysk netto (po 19% podatku Belki) dla wszystkich typów obligacji. W pierwszym okresie oprocentowanie jest stałe (z listu emisyjnego), a w obligacjach indeksowanych (COI, EDO) w kolejnych latach wynosi inflacja + marża.
Rodzaje obligacji detalicznych
- OTS — 3-miesięczne, stałe,
- ROR/DOR — roczne i 2-letnie, oprocentowanie zależne od stopy NBP,
- TOS — 3-letnie, stałe, z kapitalizacją,
- COI — 4-letnie, indeksowane inflacją, odsetki wypłacane co roku,
- EDO — 10-letnie, indeksowane inflacją, z kapitalizacją odsetek.
Rodzaje obligacji detalicznych — którą wybrać
| Obligacja | Okres | Oprocentowanie | Dla kogo |
|---|---|---|---|
| OTS | 3 mies. | stałe | parking gotówki na chwilę |
| ROR / DOR | 1 / 2 lata | zmienne (stopa ref. NBP), odsetki co miesiąc | gdy stopy mogą rosnąć |
| TOS | 3 lata | stałe, kapitalizacja roczna | przewidywalny zysk |
| COI | 4 lata | inflacja + marża, odsetki co rok | ochrona przed inflacją + wypłaty |
| EDO | 10 lat | inflacja + marża, kapitalizacja | długoterminowo, procent składany |
| ROS / ROD | 6 / 12 lat | inflacja + wyższa marża | tylko beneficjenci 800+ |
Obligacje indeksowane inflacją (COI, EDO) w pierwszym roku mają stałe oprocentowanie z listu emisyjnego, a dopiero od drugiego roku — inflacja + marża. Kalkulator uwzględnia tę różnicę oraz podatek Belki 19%.
Wcześniejszy wykup i praktyczne zasady
Obligacje kupisz za 100 zł za sztukę w PKO BP, Pekao lub na obligacjeskarbowe.pl — bez prowizji. Z inwestycji możesz wyjść przed terminem (przedterminowy wykup): zwracasz wtedy opłatę 0,50–3 zł od obligacji (zależnie od rodzaju, np. EDO 3 zł), potrącaną z narosłych odsetek — kapitału nie tracisz nigdy. Przy zapadalności możesz rolować środki na nową emisję, często z dyskontem. Porównaj wynik z kalkulatorem zysku z lokaty — przy wyższej inflacji EDO zwykle wygrywa z lokatami właśnie dzięki indeksacji.
Jak działa indeksacja inflacją w obligacjach COI i EDO
Indeksowane obligacje (4-letnie COI i 10-letnie EDO) to najpopularniejszy sposób ochrony oszczędności przed utratą wartości. Mechanizm jest prosty, ale warto go rozumieć przed zakupem:
- Pierwszy rok — oprocentowanie jest stałe i z góry znane z listu emisyjnego (np. 6,00% dla danej serii). Inflacja w tym okresie nie ma znaczenia.
- Od drugiego roku — oprocentowanie liczone jest jako inflacja + stała marża. Do wyliczenia bierze się wskaźnik inflacji GUS ogłoszony na miesiąc poprzedzający początek danego okresu odsetkowego.
- Marża (np. +1,50% dla COI, +2,00% dla EDO) jest zapisana w liście emisyjnym i niezmienna przez cały okres — to ona daje zysk realny ponad inflację.
Różnica między COI a EDO to sposób wypłaty: COI wypłaca odsetki co roku (dobre, gdy potrzebujesz dopływu gotówki), a EDO kapitalizuje je — odsetki dopisywane są do kapitału i w kolejnym roku same „pracują” (procent składany, lepsze na długi termin i odkładanie na emeryturę). Kalkulator uwzględnia oba mechanizmy oraz różną marżę, więc prognoza zysku jest realna, a nie tylko z pierwszego roku.
Obligacje na IKE/IKZE — jak legalnie uniknąć podatku Belki
Od odsetek pobierany jest 19% podatku Belki, który zauważalnie obniża zysk — przy długim okresie i kapitalizacji (EDO) to realna strata. Można go jednak odroczyć lub całkowicie uniknąć, kupując obligacje w ramach konta IKE-Obligacje lub IKZE-Obligacje prowadzonego przez biuro maklerskie PKO BP:
- IKE — przy wypłacie po 60. roku życia (i spełnieniu warunku stażu wpłat) zysk jest w całości zwolniony z podatku Belki.
- IKZE — wpłaty odliczasz od podstawy opodatkowania PIT już w bieżącym roku; przy wypłacie po 65. r.ż. płacisz tylko zryczałtowane 10% zamiast 19% Belki.
Obowiązują roczne limity wpłat (osobne dla IKE i IKZE, waloryzowane co roku). Dla długoterminowego oszczędzającego to często najkorzystniejszy sposób trzymania obligacji indeksowanych inflacją. Czy w Twoim przypadku obligacje wygrywają z depozytem, sprawdzisz, zestawiając wynik z kalkulatorem lokat.