Kalkulatory długu

Szybko sprawdź relację rat do dochodu oraz poziom zadłużenia względem majątku. Narzędzie oblicza wskaźnik DTI i podaje pomocniczo LTV aktywów, aby łatwiej ocenić obciążenie budżetu oraz ryzyko kredytowe.

Co liczymy i po co

DTI to Debt to Income, czyli udział miesięcznych rat w miesięcznych dochodach. Im wyższy wynik, tym mniejszy bufor bezpieczeństwa w budżecie. LTV w tym kontekście to uproszczony stosunek łącznego zadłużenia do wartości posiadanych aktywów. Pozwala oszacować ogólny poziom dźwigni majątkowej.

Wzory

DTI [%] = (raty_mies / dochody_mies) × 100
LTV [%] = (dlugi_lacznie / aktywa) × 100

Przykład na ustawieniach domyślnych

Dochody miesięczne 12 000 zł. Raty miesięczne 3 500 zł. Długi łącznie 200 000 zł. Aktywa 300 000 zł. Otrzymujemy DTI równe 29,17% oraz LTV równe 66,67%. Taki profil zwykle oznacza umiarkowane obciążenie budżetu, ale wrażliwość zależy od stabilności dochodów oraz zmienności rat.

Jak interpretować wyniki

DTI poniżej 30% bywa postrzegane jako bezpieczne, 30% do 40% jako średnie, powyżej 40% jako wysokie. Próg akceptowalny zależy od polityki instytucji finansowej, rodzaju produktu oraz Twojej historii kredytowej. Wysoki LTV sygnalizuje duże zadłużenie względem wartości aktywów. Najlepiej analizować oba wskaźniki razem i sprawdzić wrażliwość budżetu na wzrost stóp lub spadek dochodów.

Najczęstsze pytania