Kalkulator funduszy inwestycyjnych
Oblicz zysk z funduszu inwestycyjnego, uwzględniając opłatę za zarządzanie, prowizję i okres inwestycji. Kalkulator funduszy online.
- Bez rejestracji
- Szybkie działanie
- Operacje w pamięci
Zero back-endu, 100% lokalnie.
Kalkulator funduszy inwestycyjnych
Kalkulator funduszy inwestycyjnych – oblicz realny zysk po opłatach
To narzędzie umożliwia szybkie i precyzyjne obliczenie zysku z funduszy inwestycyjnych, uwzględniając kluczowe czynniki takie jak opłata za zarządzanie, prowizje, długość inwestycji oraz zmienność stopy zwrotu. W oparciu o Twoje dane kalkulator generuje wynik w ujęciu netto, pokazując, ile naprawdę zarobiłeś (lub straciłeś) po wszystkich kosztach związanych z funduszem.
Uruchom kalkulator Przejdź do narzędzi finansowych
Wzory i teoria
Podstawowe pojęcia
Fundusz inwestycyjny to zbiorczy portfel aktywów, w który inwestorzy wpłacają środki, a zarządzający funduszem lokuje je w różne instrumenty finansowe – akcje, obligacje, kontrakty czy depozyty. Zysk inwestora zależy od wzrostu wartości jednostki uczestnictwa (J.U.) w czasie, pomniejszony o wszystkie opłaty.
Wzór na zysk z funduszu
Zysk = (Wartość końcowa – Wartość początkowa – Opłaty) × (1 – podatek Belki)
- Wartość początkowa – kwota inwestycji (np. 10 000 zł)
- Wartość końcowa – wartość jednostek po okresie inwestycji
- Opłaty – suma opłat za zarządzanie i prowizji
- Podatek Belki – 19% zysku kapitałowego
Uwzględnianie opłat w czasie
Opłaty za zarządzanie w funduszach (management fee) są naliczane codziennie lub miesięcznie od wartości aktywów netto (NAV). Nawet niewielka różnica w opłacie rocznej może po kilku latach znacząco obniżyć wynik końcowy. Właśnie dlatego kalkulator umożliwia symulację z uwzględnieniem opłaty w skali roku, liczby lat inwestycji i reinwestowania zysków.
Jak działa kalkulator
Kalkulator funduszy inwestycyjnych pozwala wprowadzić parametry inwestycji i natychmiast oblicza:
- wartość końcową jednostek uczestnictwa,
- zysk brutto i netto,
- wpływ opłat za zarządzanie,
- rzeczywistą roczną stopę zwrotu (CAGR).
Wykorzystuje wzór na wzrost wartości inwestycji z reinwestowaniem zysku po odliczeniu kosztów, co pozwala uzyskać realistyczny wynik odpowiadający strukturze typowego funduszu inwestycyjnego.
Przykłady
Przykład 1. Fundusz akcyjny z umiarkowanym ryzykiem
Dane: Inwestycja 20 000 zł, średni roczny zwrot 8%, opłata za zarządzanie 2%, okres 5 lat.
Obliczenie: FV ≈ 20 000 × (1 + (0.08 – 0.02))⁵ = 20 000 × 1.314 = 26 280 zł. Po podatku Belki: ok. 25 090 zł.
Efektywny zysk netto to około 5 090 zł, czyli 25,5% w 5 lat.
Przykład 2. Fundusz obligacyjny o niskim ryzyku
Dane: Inwestycja 15 000 zł, roczny zwrot 4%, opłata za zarządzanie 1%, okres 3 lata.
Obliczenie: FV ≈ 15 000 × (1 + (0.04 – 0.01))³ = 15 000 × 1.0927 = 16 390 zł. Po podatku: ok. 16 100 zł.
Zysk netto 1 100 zł, efektywnie 7,3% w trzy lata. Stabilny wynik przy niższym ryzyku.
Przykład 3. Fundusz mieszany z różnymi opłatami
Dane: Inwestycja 10 000 zł, średni zwrot 6%, opłata 2,5%, okres 10 lat.
Wynik: FV ≈ 10 000 × (1 + (0.06 – 0.025))¹⁰ ≈ 12 820 zł. Zysk netto po podatku ≈ 2 283 zł.
Wniosek: długoterminowa ekspozycja na opłaty silnie redukuje realny wynik.
Przykład 4. Agresywny fundusz akcyjny
Dane: Inwestycja 30 000 zł, zwrot 12%, opłata 3%, okres 7 lat.
Wynik: FV ≈ 30 000 × (1 + (0.12 – 0.03))⁷ ≈ 30 000 × 1.893 = 56 790 zł. Po podatku ≈ 52 700 zł.
Efektywny zysk 22 700 zł netto. Wysokie ryzyko, ale i wysoki potencjalny zysk.
Tabela porównawcza
| Typ funduszu | Średni zwrot roczny | Opłata za zarządzanie | Charakterystyka |
|---|---|---|---|
| Akcyjny | 8–12% | 1,5–3% | Wysokie ryzyko, duży potencjał wzrostu |
| Obligacyjny | 3–5% | 0,5–1,5% | Bezpieczniejszy, stabilny zwrot |
| Mieszany | 5–7% | 1–2,5% | Zbalansowany między ryzykiem a stabilnością |
| Rynku pieniężnego | 2–4% | 0,5–1% | Najniższe ryzyko, niska stopa zwrotu |
Najczęstsze pytania (FAQ)
Jak uwzględnić opłatę za zarządzanie w kalkulacji?
Kalkulator pomniejsza roczną stopę zwrotu o wskazaną opłatę, ponieważ jest ona pobierana z aktywów funduszu codziennie lub miesięcznie. Dzięki temu wynik końcowy pokazuje realną efektywność inwestycji.
Czy wynik obejmuje podatek Belki?
Tak. Domyślnie kalkulator odejmuje 19% podatku od zysku kapitałowego, pokazując wynik netto do wypłaty.
Czy fundusz gwarantuje zysk?
Nie. Wynik zależy od koniunktury rynkowej i struktury portfela. Kalkulator służy do symulacji, nie stanowi prognozy ani rekomendacji inwestycyjnej.
Jak porównać dwa fundusze?
Porównaj stopę zwrotu netto po opłatach, długość inwestycji i zmienność wyników historycznych. Wyższy zysk brutto nie zawsze oznacza lepszy wynik po uwzględnieniu kosztów zarządzania.
Dlaczego efektywna stopa zwrotu (CAGR) jest niższa od nominalnej?
Ponieważ uwzględnia wpływ opłat i podatków w czasie. CAGR to najlepszy wskaźnik oceny efektywności długoterminowej inwestycji w fundusze.
Podsumowanie
Kalkulator funduszy inwestycyjnych webp.pl to praktyczne narzędzie do analizy realnych wyników inwestycyjnych z uwzględnieniem wszystkich kluczowych kosztów. Dzięki niemu dowiesz się, jaka jest efektywna stopa zwrotu z Twojego funduszu, ile wynosi zysk netto oraz jak duży wpływ na wynik końcowy mają opłaty za zarządzanie. Wystarczy wprowadzić dane i kliknąć Policz, aby otrzymać przejrzysty wynik.